责编:王世豹 阅读(1975) 2014-08-15 18:24
投资指南
  你不理“财”,财不理你。随着当今社会经济的发展,人们生活水平的提高,居民收入增加,怎样能够远离非法集资,使财富增值又能规避投资风险?
  传统的投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。 我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分 。目前社会投资渠道复杂,但首先要对投资项目或理财产品深入了解,如:借款主体、抵押物、担保人等等,知道了这些,再结合自身的风险承受能力来优选适合自己的投资项目。
  从资金的安全性、收益性和流动性,选择适合自己的投资渠道,目前最热门的投资类业务当属民间借贷业务,如网络P2P、线下P2P、金融中介等。所谓民间借贷分为公民与公民之间的借贷和公民与企业之间的借贷关系,利率可以适当高于银行同期利率,但不得超过同期贷款利率的四倍,超出部分不受法律保护,其次要了解借款主体的合法性与借款用途。借款人是企业的,要通过客户经理了解企业的合法性:如有效的营业执照、组织代码证、税证、法人身份证、贷款卡;查看经营范围、固定资产、库存、纳税情况、工资发放、现金流水、供销渠道、老板人品、行业发展前景等等;房地产企业要查验资质和项目“五证",自然人借款要了解是不是有独立的民事行为能力,已婚的要查验结婚证,须夫妻双方签字。担保人要符合相关《担保法》要求,是否有效担保,提供(反)担保企业相关资料,如:证照、章程、股东会决议等;抵(质)押物的合法性,必要的司法公证文书,(反)担保人的实力。借款用途首先是看其合法性,如是否正常的生产经营,正常的生活必须等。
  更重要的是甄别投资渠道的合法性:投资担保类机构要有合法、有效的证照和行业许可证,企业的规模、办公场所、专业人员素质及持证情况、抗风险能力等等,是企业的查验经营范围,根据国家相关规定,任何企业和个人未取得《金融业务许可证》的不得经营存、贷款业务,即都不能吸收理财客户资金。投资担保公司在取得《融资许可证》情况下,提供的是担保业务服务,收的是借款人的担保费;投资咨询公司提供的是咨询业务服务,收的是咨询费,小贷公司是自有资金放贷,金融中介服务公司的要查验证照,收的是中介服务费,没有相关证照资质企业和出借人所签的理财或借款合同不受法律保护,发生纠纷时法院不予受理。
  温州的担保行业乱象是我国潜在民间借贷危机的前车之鉴。据调查,全国约有4万亿的民间借贷规模,相当于中国整体银行贷款55万亿百分之十左右,影响力不容小觑。加之民间资本借贷具有强风险性和高波动性的特点,当经济出现下滑预期,市场购买力下降,虚拟经济马上会蔓延性极强的“恐慌瘟疫”,民间资本借贷金链断裂,对实体经济产生直接和间接的沉重打击,后果不堪设想。
  风险和利润并存。投资理财就是说运用投资理财知识和工具,针对现实需求,进行一个综合的,全面的,专业的,长期的金融分析。留足近期生活必须的银行储蓄存款,做好中长期规划,合理利用闲置资金,掌握理财技能,抓住财富来临时的机遇。掌握投资主动权,才能真正做好个人理财。
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